jurist-on-line
© jurist-on-line.ru
Юридические консультации онлайн.
Все права защищены.

0:00 - 24:00

Работаем круглосуточно

8 (800) 500-27-29 (566)

Позвоните нам для бесплатной консультации

Поиск
Меню
 
Бесплатная юридическая консультация > Гражданское право  > Как правильно выиграть суд у МФО

Как правильно выиграть суд у МФО


Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены.

Обычно речь идет о следующих нарушениях:

— Договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;

— Кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;

— Долг был передан третьим лица без согласия заемщика;

— Кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;

— МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;

— Со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела.

Читайте также:  Как проверить запрет на въезд в Россию иностранным гражданам

Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

— Полное наименование судебного органа, в который подается иск;

— ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;

— Сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);

— Подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;

— Информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);

— Доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;

— Исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;

— Цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);

— Перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);

— Подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

— Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;

— Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;

— В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);

Читайте также:  Что такое срок исковой давности по кредитам

— Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;

— МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;

— Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми.

К примеру:

Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;

Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;

Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств. К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.